Ở độ tuổi 20, nhiều người có thể nghĩ rằng mình chưa cần phải lo lắng về tài chính tương lai. Tuy nhiên, đây thực sự là thời điểm tốt nhất để bắt đầu lập kế hoạch tài chính cho tương lai. Một nhà hoạch định tài chính có thể giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính dài hạn và đưa ra những chiến lược hiệu quả. Tuy nhiên, việc tìm người lập kế hoạch tài chính phù hợp có thể là một thách thức. Hãy làm theo năm bước sau để tìm ra người lập kế hoạch tài chính tốt nhất cho bạn.
1. Viết Ra Các Mục Tiêu Tài Chính
Trước khi gặp một nhà lập kế hoạch tài chính, bạn cần xác định những gì bạn muốn hoàn thành về mục tiêu dài hạn và ngắn hạn. Hãy viết ra những mục tiêu cụ thể liên quan đến tiền bạc, cho dù đó là mua một ngôi nhà lớn hơn, trả hết nợ hay lập kế hoạch tiết kiệm cho việc học đại học của con bạn. Cũng có thể hữu ích khi liệt kê những nơi bạn muốn đến trong 5 năm, 10 năm, thậm chí 20 năm nữa. Điều này sẽ cung cấp cho người lập kế hoạch tài chính một cái nhìn toàn diện hơn về mục tiêu tài chính của bạn, từ đó họ có thể giúp bạn đạt được điều đó.
2. Tìm Một Người Lập Kế Hoạch Tài Chính Hiểu Bạn
Đừng chỉ đặt niềm tin vào người lập kế hoạch tài chính đầu tiên mà bạn gặp. Hãy hỏi bạn bè hoặc người thân có cùng mục tiêu và chiến lược tài chính để có gợi ý. Bạn cũng có thể tìm kiếm một người thông qua ngân hàng địa phương, công ty môi giới hoặc các tổ chức chuyên nghiệp.
3. Xem Xét Thông Tin Về Các Nhà Lập Kế Hoạch Khác Nhau
Nhiều nhà lập kế hoạch tài chính có yêu cầu thu nhập hoặc mức đầu tư tối thiểu trước khi họ làm việc với bạn. Mỗi người sẽ có chuyên môn về các lĩnh vực khác nhau, chẳng hạn như kinh doanh, kế hoạch nghỉ hưu hoặc lập kế hoạch bất động sản. Xem xét các thông tin này sẽ giúp bạn tìm được người phù hợp với nhu cầu cụ thể của mình.
4. Phỏng Vấn Một Số Nhà Lập Kế Hoạch Tài Chính
Cách tìm người lập kế hoạch tài chính cá nhân
Sau khi xác định một số ứng viên tiềm năng, bạn nên phỏng vấn họ trước khi quyết định. Hãy tìm một người mà bạn cảm thấy thoải mái, người lắng nghe và cân nhắc cẩn thận các nhu cầu của bạn. Đảm bảo rằng người lập kế hoạch tài chính bạn chọn là người được chứng nhận (CFP). Một nhà lập kế hoạch tài chính giỏi sẽ đề xuất các sản phẩm và dịch vụ giúp bạn đạt được mục tiêu, nhưng không ép bạn thực hiện các khoản đầu tư không mong muốn.
5. Bắt Đầu Đầu Tư
Khi đã chọn được người lập kế hoạch tài chính, hãy gặp gỡ và bắt đầu đầu tư. Cùng nhau, bạn sẽ xem xét các mục tiêu và vạch ra một kế hoạch khả thi để đạt được chúng. Người lập kế hoạch có thể sẽ cung cấp cho bạn một số tiền nhất định cần đầu tư mỗi tháng để thực hiện mục tiêu. Để đáp ứng con số này, bạn có thể cần cắt giảm chi tiêu hoặc bám vào ngân sách.
Các Mẹo Khác:
- Hầu hết các nhà lập kế hoạch tài chính giỏi sẽ nhấn mạnh tầm quan trọng của việc dự trữ tiền mặt khẩn cấp, cho phép bạn giữ lại số tiền đã đầu tư vào thị trường.
- Nhà lập kế hoạch tài chính nên nhìn vào toàn bộ bức tranh tài chính của bạn. Họ có thể đưa ra đề xuất về phần trăm thu nhập bạn nên đầu tư, quản lý rủi ro và thuế, và các nhu cầu bảo hiểm.
- Bạn nên xem xét kỹ lưỡng cách thức mà người lập kế hoạch của bạn được trả.
- Hiểu rõ về một khoản đầu tư trước khi thực hiện. Người lập kế hoạch tài chính phải giải thích sự khác biệt giữa rủi ro và tỷ lệ hoàn vốn của mỗi khoản đầu tư. Nếu bạn không thể hiểu hoặc người lập kế hoạch không thể giải thích rõ, hãy cân nhắc tìm một người lập kế hoạch tài chính khác.
Kết Luận
Việc tìm người lập kế hoạch tài chính cá nhân phù hợp có thể giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính và đảm bảo sự ổn định tài chính trong tương lai. Hãy tuân theo các bước trên và luôn cân nhắc kỹ lưỡng khi lựa chọn để có được sự hỗ trợ tốt nhất cho tài chính của mình.
