Trong quản lý tài chính cá nhân, tỷ lệ nợ/thu nhập đóng vai trò quan trọng trong việc đánh giá khả năng chi trả của mỗi cá nhân và ảnh hưởng đến hồ sơ tín dụng của họ. Dưới đây là một số lý do tại sao tỷ lệ này lại có tầm quan trọng đặc biệt:
Tỷ lệ nợ/thu nhập là gì?
Tỷ lệ nợ/thu nhập (debt-to-income hay DTI) là tỷ lệ so sánh giữa chi phí của các khoản nợ mỗi tháng so với tổng thu nhập.
Để tính toán tỷ lệ nợ/thu nhập, bạn cần tính tổng các khoản chi liên quan đến nợ như thanh toán thẻ tín dụng, trả góp nhà, chi phí nhà cửa, lãi và gốc của các khoản nợ khác. Sau đó, chia tổng số này cho thu nhập hàng tháng (trước thuế).
Tại sao tỷ lệ nợ/thu nhập lại quan trọng?
- Đánh giá khả năng chi trả: Ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng sử dụng tỷ lệ nợ/thu nhập để đánh giá khả năng của mỗi khách hàng có thể chi trả trước khi gặp khó khăn về tài chính và để đưa ra hạn mức cho vay. Mức tỷ lệ này thường vào khoảng 36%.
- Quản lý và dự đoán tài chính cá nhân: Tỷ lệ nợ/thu nhập giúp bạn đánh giá xem mình đang chi trả một phần lớn thu nhập cho nợ và có thể đối mặt với rủi ro tài chính nào. Điều này giúp bạn quản lý tốt tài chính cá nhân và dự đoán tương lai.
Tại sao tỷ lệ nợ thu nhập lại quan trọng
Làm cách nào để giảm tỷ lệ nợ/thu nhập?
- Tăng mức trả gốc-lãi hàng tháng: Tăng số tiền trả gốc hàng tháng có thể giúp giảm tỷ lệ nợ/thu nhập dần đi.
- Tránh vay nợ thêm: Hãy cân nhắc giảm các chi phí không cần thiết và trả hết khoản dư nợ trên thẻ tín dụng.
- Giữ tỷ lệ nợ trên thu nhập ở mức thấp: Tính toán tỷ lệ nợ/thu nhập hàng tháng để theo dõi tiến triển và tìm kiếm cách để giữ tỷ lệ này ở mức thấp.
Giữ tỷ lệ nợ trên thu nhập ở mức thấp sẽ giúp bạn quản lý tốt các khoản nợ hiện có và xây dựng nền tảng tài chính vững chắc, đồng thời tạo điều kiện thuận lợi hơn cho việc vay mượn trong tương lai.
