Xây dựng nền tảng tài chính gia đình sau khi kết hôn không chỉ là việc phân công chi trả các khoản chi tiêu thiết yếu mà còn bao gồm việc cùng nhau lên kế hoạch bảo vệ, tích lũy và đầu tư cho tương lai. Việc nói chuyện và thuyết phục người bạn đời về tài chính có thể gặp nhiều khó khăn, đặc biệt nếu hai người có tình trạng tài chính và kinh nghiệm đầu tư khác nhau. Dưới đây là năm kinh nghiệm giúp bạn tiếp cận vấn đề này một cách hiệu quả để người bạn đời dễ dàng nhìn nhận và lắng nghe.
1. Chia Sẻ Những Bí Mật Về Tài Chính
- Chia Sẻ Tình Trạng Tài Chính: Hãy chia sẻ tình trạng tài chính cá nhân của bạn, bao gồm các khoản thu nhập, bảo hiểm xã hội và các khoản nợ. Việc này giúp cả hai hiểu rõ tình hình tài chính của nhau và có thể cùng nhau lên kế hoạch trả nợ và tích lũy.
- Câu Hỏi Cần Cân Nhắc: Đặt ra các câu hỏi quan trọng để thảo luận:
- Cả hai có hài lòng với căn nhà và chiếc xe hiện tại không? Có ý định thay đổi không?
- Có ai đang giúp đỡ tài chính cho người thân không?
- Phương án nếu một trong hai người thất nghiệp tạm thời là gì?
- Bảo hiểm sức khỏe và tài chính đã đủ chưa?
- Cần tích lũy cho hưu trí và giáo dục con cái như thế nào?
2. Cùng Nhau Tạo Lập Ngân Sách Chung
- Tập Hợp Thu Nhập: Tập hợp các khoản thu nhập của cả hai người và phân chia các khoản chi tiêu thành các mục chi tiêu thiết yếu và không thiết yếu.
- Quỹ Dự Phòng: Xây dựng quỹ dự phòng cho các sự kiện không lường trước như mất việc làm hoặc cấp cứu tại bệnh viện.
- Kế Hoạch Tài Chính Trung Hạn Và Dài Hạn: Lên kế hoạch tài chính trung hạn (3-5 năm) như mua nhà, mua xe và dài hạn (7-10 năm) như tích lũy giáo dục, hưu trí, và chăm sóc sức khỏe đặc biệt.
- Ngưỡng Cảnh Báo: Đặt các ngưỡng cảnh báo tài chính quan trọng để không vượt quá, đảm bảo tài chính gia đình luôn cân bằng và ổn định.
3. Tìm Hiểu Kiến Thức Đầu Tư
- Kiến Thức Đầu Tư: Tham gia các khóa học ngắn hạn về tài chính và đầu tư để hiểu rõ về cách lập ngân sách gia đình, đo lường khẩu vị rủi ro và phân bổ tài sản.
- Diễn Đàn Và Cộng Đồng Chuyên Gia: Tham gia các diễn đàn và cộng đồng chuyên gia tài chính để học hỏi và nhận được tư vấn phù hợp, giúp bạn tránh rủi ro và tối ưu hóa danh mục đầu tư.
4. Cập Nhật Di Chúc Và Giấy Tờ Pháp Lý
- Giấy Tờ Pháp Lý: Luôn cập nhật các giấy tờ quan trọng như sổ bảo hiểm, bảo hiểm nhân thọ, sổ tiết kiệm, giấy tờ nhà và xe, cũng như di chúc để đảm bảo quyền lợi cho người bạn đời.
Nên nói gì về tài chính để thuyết phục người bạn đời
5. Xem Xét Và Điều Chỉnh Hàng Năm
- Điều Chỉnh Kế Hoạch: Xem xét và điều chỉnh kế hoạch tài chính khi có những sự kiện lớn xảy ra như thay đổi công việc, sức khỏe giảm sút, thêm thành viên mới trong gia đình hoặc nhận thêm trách nhiệm chăm sóc người thân. Việc điều chỉnh ngân sách gia đình là cần thiết để đảm bảo tài chính luôn cân bằng và phù hợp với tình hình thực tế.
Kết Luận
Giao tiếp và thuyết phục người bạn đời về tài chính không phải lúc nào cũng dễ dàng, nhưng với cách tiếp cận đúng và thông qua việc chia sẻ, lập kế hoạch chung, tìm hiểu kiến thức đầu tư và thường xuyên điều chỉnh kế hoạch, bạn có thể đạt được sự đồng thuận và cùng nhau xây dựng một nền tảng tài chính vững chắc cho gia đình.
