Khi tích lũy thêm tài sản qua quá trình làm việc và đầu tư, việc quản lý và sử dụng tài sản một cách hiệu quả là rất quan trọng. Dưới đây là các bước và yếu tố cần xem xét khi bạn có thêm tài sản mới:
1. Hiểu Rõ Các Dạng Tài Sản
Các dạng tài sản phổ biến bao gồm:
- Tiền mặt, cổ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ quỹ trên tài khoản chứng khoán
- Các khoản tiền gửi có kỳ hạn, không kỳ hạn trên tài khoản ngân hàng
- Hợp đồng bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế, bảo hiểm nhân thọ
- Bất động sản (căn nhà, đất đai)
2. Quản Lý Tài Sản Hiệu Quả
Khi sở hữu tài sản, bạn cần biết cách quản lý và sử dụng chúng một cách hiệu quả. Điều này bao gồm:
- Mua bán chứng khoán: Học cách giao dịch, theo dõi thị trường và sử dụng các công cụ phân tích.
- Quản lý tài khoản ngân hàng: Biết cách nộp, rút tiền, và sử dụng các dịch vụ ngân hàng điện tử.
- Mua bảo hiểm: Hiểu các quyền lợi và nghĩa vụ khi mua các loại bảo hiểm.
- Quản lý bất động sản: Biết cách mua bán, cho thuê, và duy trì bất động sản.
3. Cơ Hội Mới Từ Tài Sản Mới
Các tài sản mới có thể mang lại nhiều cơ hội cho bạn, như:
- Tăng tỷ trọng tiết kiệm: Để đạt các mục tiêu như mua nhà, mua xe, cho con học đại học, hay chăm sóc sức khỏe đặc biệt.
- Đầu tư bảo hiểm nhân thọ: Khi sức khỏe còn tốt và khả năng tích lũy dồi dào.
- Cơ cấu tài sản: Chuyển từ các tài sản rủi ro cao (cổ phiếu) sang tài sản ít rủi ro (tiền gửi, trái phiếu), đặc biệt khi gần đến tuổi hưu trí.
- Quyết định bất động sản: Bán căn nhà lớn, mua căn nhà nhỏ hơn và sử dụng phần tiền còn lại để tích lũy cho hưu trí hoặc chăm sóc sức khỏe.
4. Lập Bản Di Chúc
Chuẩn bị cần thiết khi có thêm tài sản mới
Việc lập bản di chúc là cần thiết để đảm bảo tài sản của bạn được phân chia đúng theo ý muốn khi bạn không còn nữa.
5. Nghĩa Vụ Thuế Thu Nhập Cá Nhân
Khi mua bán, chuyển nhượng, nhận thừa kế tài sản, bạn cần thực hiện các nghĩa vụ về thuế thu nhập cá nhân. Dưới đây là tóm tắt về các quy định thuế liên quan:
- Miễn thuế thu nhập cá nhân: Đối với tiền lãi từ tiền gửi các tổ chức tín dụng và lãi từ bảo hiểm nhân thọ (Điều 4, Luật thuế thu nhập cá nhân 2007).
- Thuế thu nhập chứng khoán: Nộp theo thuế suất 0,1% trên giá chuyển nhượng từng lần (Thông tư 92 2015 TT-BTC).
- Miễn thuế cho chuyển nhượng bất động sản: Nếu bạn là cá nhân sở hữu duy nhất một nhà ở, một quyền sở hữu đất ở (Điểm d, Khoản 1, Điều 3, Thông tư 111/2013/TT-BTC).
- Miễn thuế khi nhận thừa kế bất động sản: Bao gồm nhà ở, công trình xây dựng hình thành trong tương lai (Điểm d, Khoản 1, Điều 3, Thông tư 111/2013/TT-BTC).
- Thuế khi nhận thừa kế khác: Các trường hợp nhận thừa kế khác phải nộp thuế thu nhập cá nhân.
Lưu Ý Khác
Mỗi loại tài sản có các quy định về phí và lệ phí riêng. Bạn cần tìm hiểu kỹ để thực hiện đúng các nghĩa vụ pháp lý và tối ưu hóa lợi ích từ tài sản của mình.
Bằng cách hiểu rõ và quản lý tốt các tài sản mới, bạn có thể tận dụng tối đa các cơ hội tài chính, bảo vệ tài sản và đảm bảo tương lai tài chính ổn định cho bản thân và gia đình.
