Biến động thị trường có thể là một thách thức lớn cho những người về hưu, đặc biệt khi không có sự chuẩn bị kỹ lưỡng. Dưới đây là một số bước quan trọng để giúp bạn điều chỉnh chi tiêu và quản lý các khoản rút tiền trong thời kỳ thị trường suy thoái:
1. Biết số tiền bạn có thể chi tiêu
- Xác định mức rút hợp lý: Một nguyên tắc chung là rút 4% danh mục đầu tư trong năm đầu tiên và điều chỉnh theo lạm phát các năm sau. Điều này giúp đảm bảo rằng tiền của bạn có thể kéo dài suốt 30 năm nghỉ hưu.
- Sử dụng công cụ tính toán: Các công cụ trực tuyến hoặc nhà lập kế hoạch tài chính có thể giúp bạn xác định xác suất rằng khoản tiết kiệm của bạn sẽ đủ trang trải chi phí nghỉ hưu.
2. Giảm chi tiêu
- Lập ngân sách chi tiêu: Theo dõi chi tiêu hiện tại và lập ngân sách có thể giúp bạn nhận ra những khoản chi tiêu không cần thiết, từ đó điều chỉnh chi tiêu một cách hợp lý.
3. Tìm kiếm các giải pháp tiền mặt khác
- Sử dụng quỹ khẩn cấp: Tìm kiếm các nguồn tiền khác như quỹ khẩn cấp hoặc các tài khoản tiết kiệm để sử dụng, thay vì bán các khoản đầu tư trong thời kỳ thị trường suy thoái.
4. Khai thác khoản tiết kiệm một cách chiến lược
- Sử dụng tiền lãi và cổ tức: Bắt đầu bằng cách rút tiền lãi và cổ tức từ các tài khoản chịu thuế, để giữ nguyên khoản đầu tư ban đầu.
- Sử dụng tiền gốc từ trái phiếu hoặc CD: Tiếp theo, hãy sử dụng tiền gốc từ trái phiếu hoặc chứng chỉ tiền gửi đã đáo hạn.
- Bán các khoản đầu tư có độ biến động thấp: Nếu cần, bán các tài sản có độ biến động thấp như trái phiếu ngắn hạn để huy động tiền mặt.
5. Cân bằng lại danh mục đầu tư
- Điều chỉnh phân bổ tài sản: Sau khi bán tài sản, hãy cân nhắc tái cân bằng danh mục đầu tư để đảm bảo rằng phân bổ tài sản của bạn phù hợp với mục tiêu dài hạn.
6. Cắt tỉa các khoản đầu tư kém hấp dẫn
- Bán các khoản đầu tư không phù hợp: Loại bỏ những khoản đầu tư không còn phù hợp với mục tiêu của bạn. Đây cũng là một cơ hội tốt để tối ưu hóa danh mục đầu tư của bạn.
Biến động thị trường khi nghỉ hưu: Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn chưa chuẩn bị
7. Sử dụng khoản lỗ đầu tư để giảm thuế
- Thu thuế lỗ: Sử dụng khoản lỗ từ các tài sản trong tài khoản chịu thuế để bù đắp lãi suất vốn và thu nhập thông thường. Điều này có thể giúp giảm nghĩa vụ thuế của bạn.
8. Đưa ra các lựa chọn hiệu quả về thuế
- Chọn tài sản để bán một cách thông minh: Bán các khoản đầu tư đã nắm giữ trong hơn một năm để hưởng mức thuế suất lãi vốn dài hạn thấp hơn, giúp tối ưu hóa khoản thuế phải nộp.
Tóm lại
Chuẩn bị trước là cách tốt nhất để đối phó với biến động thị trường khi nghỉ hưu. Tuy nhiên, nếu bạn chưa chuẩn bị, các bước trên có thể giúp giảm bớt tác động tiêu cực đến danh mục đầu tư hưu trí của bạn. Luôn xem xét làm việc với một nhà lập kế hoạch tài chính để đưa ra các quyết định đúng đắn trong mọi điều kiện thị trường.
