Sức khỏe tài chính là tình trạng của các vấn đề tiền bạc của một người, bao gồm số tiền tiết kiệm, thu nhập, chi tiêu, và đầu tư. Để cải thiện sức khỏe tài chính của mình, bạn cần đánh giá giá trị tài sản ròng hiện tại, xây dựng ngân sách, quỹ dự phòng và thanh toán các khoản nợ.
Đo lường sức khỏe tài chính của bạn
Để hiểu rõ hơn về tình hình tài chính của mình, bạn có thể tự hỏi một số câu hỏi sau:
- Bạn có sự chuẩn bị cho các tình huống bất ngờ không? Bạn có quỹ dự phòng không?
- Tài sản ròng của bạn là bao nhiêu? Tích cực hay tiêu cực?
- Bao nhiêu phần trăm khoản vay của bạn có lãi suất cao? Số này có nhiều hơn 50% không?
- Bạn có đang tích cực tiết kiệm để nghỉ hưu hay không? Bạn có cảm thấy mình đi đúng hướng tới các mục tiêu dài hạn không?
Sức khỏe tài chính được xác định như thế nào?
Sức khỏe tài chính của một người có thể đo lường theo một số cách. Khoản tiết kiệm và giá trị ròng tổng thể của một người thể hiện các nguồn tài chính mà họ sử dụng trong hiện tại hoặc tương lai. Sức khỏe tài chính không phải một con số cố định, nó thay đổi dựa trên tài sản của một cá nhân cũng như sự biến động của giá cả hàng hóa, dịch vụ.
Ví dụ: Lương của một người có thể không đổi trong khi chi phí xăng dầu, thực phẩm tăng lên. Mặc dù tình trạng sức khỏe tài chính ban đầu là tốt nhưng nó có thể xấu đi nếu lương không theo kịp với chi phí hàng hóa tăng cao.
Các dấu hiệu điển hình của sức khỏe tài chính vững mạnh bao gồm nguồn thu nhập ổn định, ít gặp phải các chi phí phát sinh, lợi nhuận cao từ các khoản đầu tư và số dư tiền mặt đang tăng lên và tiếp tục tăng trưởng.
Cách cải thiện sức khỏe tài chính của bạn
- Lập ngân sách
- Xem xét kỹ lưỡng các khoản chi tiêu: Kiểm tra xem có khoản nào có thể cắt giảm không.
- Bám sát kế hoạch ngân sách: Giữ lối sống không thay đổi theo mức thu nhập tăng để tránh chi tiêu vượt mức cần thiết.
- Xây dựng quỹ dự phòng
- Quỹ dự phòng là số tiền tiết kiệm dành cho những tình huống ngoài dự kiến như sửa chữa xe cộ, hoặc công việc gián đoạn.
- Mục tiêu: Có đủ chi phí sinh hoạt từ ba đến sáu tháng trong quỹ dự phòng.
- Trả nợ
- Sử dụng một trong hai phương pháp:
- Ưu tiên trả nợ có lãi suất cao trước.
- Ưu tiên trả khoản nợ nhỏ trước.
Cách cải thiện sức khỏe tài chính của bạn
- Sử dụng một trong hai phương pháp:
Các quy tắc và lời khuyên cho sức khỏe tài chính
- Tự động hóa việc tiết kiệm: Đặt lệnh tự động chuyển tiền vào tài khoản tiết kiệm mỗi tháng.
- Sử dụng phương pháp lập ngân sách 50/30/20:
- 50% cho nhu cầu.
- 30% cho các mong muốn phát sinh.
- 20% cho tiết kiệm hoặc đầu tư (hoặc dùng để trả nợ).
- Hạn chế chi tiêu cho nhà ở: Không chi quá 40% thu nhập cho tiền thuê nhà hoặc thế chấp.
- Đầu tư sớm và thường xuyên: Tham khảo phương pháp đầu tư cổ phiếu tích sản để tạo ra lợi nhuận lâu dài.
Bằng cách áp dụng các nguyên tắc trên, bạn có thể cải thiện sức khỏe tài chính của mình và xây dựng nền tảng tài chính vững chắc cho tương lai.
