Việc quản lý tài chính cá nhân là một kỹ năng quan trọng giúp bạn duy trì sự ổn định và hướng tới một tương lai tài chính vững chắc. Một trong những công cụ mạnh mẽ nhất để đạt được điều này là xây dựng một ngân sách. Ngân sách không chỉ giúp bạn kiểm soát chi tiêu mà còn giúp bạn xác định các ưu tiên, tiết kiệm cho các mục tiêu dài hạn, và đầu tư thông minh để tăng giá trị tài sản của mình.
Quy tắc 50/30/20:
- 50% cho nhu cầu thiết yếu:
- Bao gồm: Nhà ở, tiện ích, thực phẩm, quần áo, khoản thanh toán xe hơi, khoản vay sinh viên, và bảo hiểm.
- Công thức:
Thu nhập sau thuế x 0.50
- 30% cho mong muốn:
- Bao gồm: Giải trí, mua sắm cá nhân, đi xem phim, du lịch, ăn uống ngoài.
- Công thức:
Thu nhập sau thuế x 0.30
- 20% cho tiết kiệm và đầu tư:
- Bao gồm: Quỹ khẩn cấp, tiết kiệm mua xe, nhà, đầu tư vào thị trường chứng khoán.
- Công thức:
Thu nhập sau thuế x 0.20
Quy tắc 50/15/5:
- 50% cho nhu cầu thiết yếu và trả nợ.
- 15% cho tiết kiệm và nghỉ hưu.
- 5% cho quỹ khẩn cấp.
- 30% còn lại tùy thuộc vào nhu cầu cá nhân.
Quy tắc 30% cho nhà ở:
- Dành không quá 30% thu nhập của bạn cho chi phí nhà ở (thuê nhà hoặc thế chấp). Quy tắc này có thể không còn phù hợp với thực tế hiện tại.
Thu nhập và chi tiêu
- Thu nhập:
- Tổng thu nhập: Tiền lương trước thuế và các khoản khấu trừ, bao gồm thu nhập từ tiết kiệm hoặc đầu tư.
- Thu nhập ròng: Số tiền bạn thực sự mang về nhà sau thuế.
- Chi tiêu:
- Chi phí cố định: Các khoản bạn phải trả hàng tháng như nhà ở, nợ, nhu cầu thiết yếu.
- Chi phí biến đổi: Các khoản bạn muốn nhưng không cần thiết 100%.
Xây dựng ngân sách như thế nào? Học cách chi tiêu, tiết kiệm và đầu tư
Quỹ khẩn cấp
- Mục đích: Sử dụng trong trường hợp khẩn cấp như tai nạn, mất việc.
- Khuyến nghị: Tiết kiệm ít nhất đủ tiền để trang trải ba tháng chi phí sinh hoạt thiết yếu, hoặc lên đến sáu tháng hoặc hơn.
Đầu tư cho tương lai
- Ưu tiên đầu tư: Mua nhà, nghỉ hưu, giáo dục con cái.
- Lập kế hoạch: Viết ra thu nhập ròng, liệt kê các chi phí (nhu cầu và mong muốn), trừ chi phí khỏi thu nhập ròng để xác định tình hình tài chính.
Lời khuyên thực tiễn
- Viết ra thu nhập ròng của bạn.
- Liệt kê các chi phí cố định và biến đổi.
- Theo dõi chi tiêu hàng tháng.
- Tiết kiệm và đầu tư theo kế hoạch.
Bằng cách theo dõi và điều chỉnh ngân sách, bạn có thể đạt được sự cân bằng giữa chi tiêu, tiết kiệm, và đầu tư, giúp xây dựng một tương lai tài chính vững chắc.
