Việc mua nhà là một trong những quyết định tài chính quan trọng nhất trong cuộc đời mỗi người. Đây không chỉ là việc sở hữu một tài sản có giá trị lớn, mà còn là sự đầu tư cho tương lai và gia đình. Tuy nhiên, để thực hiện điều này, nhiều người cần đến sự hỗ trợ tài chính từ các khoản vay ngân hàng. Để đảm bảo quyết định vay mua nhà của bạn là đúng đắn và không gây áp lực tài chính không mong muốn, cần có sự chuẩn bị kỹ lưỡng và hiểu rõ về các yếu tố liên quan. Dưới đây là bảy câu hỏi quan trọng bạn nên làm rõ trước khi ký hợp đồng vay mua nhà.
1. Ngân sách gia đình ảnh hưởng thế nào khi có thêm khoản vay mua nhà?
Câu hỏi đầu tiên và quan trọng nhất là xác định tác động của khoản vay mua nhà lên ngân sách gia đình. Bạn cần hiểu rõ nhu cầu, chi tiêu thiết yếu, quỹ khẩn cấp, tình trạng các khoản nợ hiện có và quỹ tiền mặt. Tính toán khả năng trả nợ hàng tháng trong khi vẫn đảm bảo cuộc sống gia đình không bị xáo trộn.
2. Tôi có thể vay bao nhiêu tiền để mua nhà?
Ngân hàng sẽ xem xét mức thu nhập của gia đình, tình trạng công việc, lịch sử tín dụng và tài sản hiện có của bạn để quyết định số tiền có thể cho vay. Điều này đảm bảo thu nhập của bạn trong trung và dài hạn đủ để trả nợ và tài sản có thể đảm bảo nghĩa vụ trả nợ nếu thu nhập bị gián đoạn.
3. Tôi cần phải chuẩn bị bao nhiêu tiền?
Thông thường, ngân hàng yêu cầu bạn có tối thiểu 20% giá trị căn nhà, và họ sẽ cho vay tối đa 80%. Số tiền bạn cần chuẩn bị sẽ ảnh hưởng đến lãi suất, số năm vay và số tiền gốc và lãi hàng tháng. Tích lũy càng nhiều, số tiền vay càng ít, áp lực trả nợ và thời gian trả nợ cũng giảm bớt.
4. Lãi suất cho vay là bao nhiêu?
Lãi suất là khoản tiền bạn phải trả đều đặn cho khoản dư nợ hiện hữu. Tuy nhiên, còn nhiều chi phí khác đi kèm với lãi suất khi vay mua nhà. Bạn cần phân tích phí và lãi, so sánh giữa các ngân hàng để biết thực tế mình phải trả bao nhiêu.
5. Sự khác nhau giữa lãi suất cố định và lãi suất điều chỉnh?
- Lãi suất cố định: Ngân hàng cố định lãi suất cho khoản vay trong một khoảng thời gian (thường là 2-3 năm). Giúp bạn cảm thấy gốc, lãi ổn định.
- Lãi suất điều chỉnh: Ngân hàng điều chỉnh lãi suất theo thị trường sau giai đoạn lãi suất cố định. Thường, ngân hàng để lãi suất cố định thấp để thu hút khách hàng, sau đó tăng dần.
6. Các chi phí khác liên quan tới khoản vay
7 câu hỏi cần làm rõ trước khi ký hợp đồng vay mua nhà
Lưu ý các khoản chi phí khác như phí công chứng, phí giao dịch đảm bảo, phí bảo hiểm tài sản, phí thẩm định tài sản. Hỏi chuyên viên ngân hàng để biết tổng chi phí “all in” là bao nhiêu.
7. Có các khoản phí gì mà tôi cần biết thêm hay không?
Bạn cần biết rõ các khoản phí phát sinh trong quá trình vay mua nhà, như:
- Phí tất toán trước hạn: Chi phí khi bạn muốn trả hết nợ trước thời hạn.
- Phí chậm trả gốc và lãi: Mức phạt khi bạn chậm trả nợ.
Thu thập càng nhiều thông tin sẽ giúp bạn chủ động với các tình huống xảy ra trong tương lai, đảm bảo bạn có kế hoạch tài chính ổn định và an toàn.
