Lập di chúc là một quá trình quan trọng để đảm bảo tài sản và những giá trị bạn để lại sẽ được phân chia theo đúng ý muốn của bạn. Dưới đây là những cân nhắc cần thiết khi lập di chúc để tạo ra một bản di chúc hợp pháp, rõ ràng và có giá trị:
1. Những Cân Nhắc Chung
- Tỷ lệ phân chia tài sản: Quyết định tỷ lệ dành cho vợ, các con và các yêu cầu cụ thể. Bạn có thể cân nhắc việc gắn các điều kiện, thời gian hoặc cam kết mà người thừa hưởng phải hoàn thành trước khi nhận tài sản.
- Người có hoàn cảnh đặc biệt: Đặc biệt chú ý đến trẻ nhỏ và những người cần chăm sóc sức khỏe đặc biệt. Xác định người giám hộ, dịch vụ chăm sóc, người giám sát và quyền thay đổi người giám hộ nếu cần thiết.
- Những tình huống bất ngờ: Chuẩn bị cho các tình huống như sự ra đời của thành viên mới, thay đổi trong sức khỏe của bạn hoặc quyết định thanh lý tài sản sớm.
- Tối ưu hóa thuế: Nghiên cứu các quy định về thuế để tối ưu hóa lợi ích cho người thừa hưởng, vì mỗi loại tài sản có quy định thuế khác nhau.
2. Các Cân Nhắc Đối Với Các Loại Tài Sản
Tài Sản Đầu Tư
- Danh mục đầu tư: Bao gồm cổ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ quỹ, tiền gửi ngân hàng và các loại bảo hiểm. Xác định người thừa hưởng có khả năng quản lý danh mục đầu tư không. Nếu không, cân nhắc thuê người quản lý hoặc thanh lý tài sản thành tiền mặt.
- Tài sản trong doanh nghiệp: Nếu bạn có vốn đầu tư trong doanh nghiệp, xác định ai có khả năng điều hành phần vốn này. Nếu không có người thích hợp, lập hệ thống quy định cho người thừa hưởng hưởng lợi mà không cần tham gia điều hành.
Tài Sản Là Bảo Hiểm
- Bảo hiểm xã hội, y tế, nhân thọ: Xác định người thừa hưởng các khoản thu nhập từ bảo hiểm hưu trí, viện phí, chi trả bảo hiểm nhân thọ. Đảm bảo ghi rõ trong di chúc ai sẽ thay mặt bạn nhận các khoản này.
Tài Sản Bất Động Sản
- Quyền sở hữu chung: Quyết định liệu người thừa hưởng sẽ sở hữu chung bất động sản hay nhận khoản tiền tương ứng với giá trị tài sản. Nếu sở hữu chung, xác định chi phí duy trì và trách nhiệm quản lý. Nếu nhận tiền, ghi rõ ai sẽ bán và thanh lý tài sản, khi nào và điều kiện gì.
Những cân nhắc cần thiết cho bản di chúc
Tài Sản Vô Hình và Tình Cảm
- Giá trị vật chất: Xác định giá trị các tác phẩm nghệ thuật, đồ trang sức, đồ cổ và cách phân chia. Quyết định ai sẽ thực hiện việc này.
- Giá trị tình cảm: Xác định và chỉ định người bảo quản các giá trị tình cảm, kỷ vật, tín ngưỡng.
3. Thủ Tục Pháp Lý
- Tìm hiểu luật pháp: Đảm bảo di chúc tuân thủ các quy định pháp luật của quốc gia bạn.
- Chứng thực di chúc: Xem xét việc nhờ luật sư hoặc công chứng viên để chứng thực di chúc, đảm bảo tính hợp pháp và tránh tranh chấp.
4. Cập Nhật Di Chúc
- Thường xuyên cập nhật: Xem xét và cập nhật di chúc định kỳ, đặc biệt khi có thay đổi lớn trong tài sản hoặc gia đình như sinh con, kết hôn, ly hôn hoặc khi có thay đổi về sức khỏe.
Lập di chúc là bước quan trọng để bảo vệ tài sản và đảm bảo nguyện vọng của bạn được thực hiện. Những cân nhắc trên sẽ giúp bạn lập ra một bản di chúc rõ ràng, hợp pháp và trọn vẹn, mang lại sự an tâm cho bạn và người thân.
